La expansión de las herramientas delictivas basadas en inteligencia artificial alteró las dinámicas del fraude en México. Técnicas como la clonación de voz y la alteración de videos han puesto al cuentahabiente en el centro de las operaciones criminales. Ante este contexto, Banco Azteca y Seguros Azteca lanzaron Protección Riesgos Digitales, una póliza diseñada para brindar respaldo económico a los usuarios afectados por métodos de ingeniería social y por extorsión remota.

Estimaciones del sector tecnológico señalan que el cibercrimen provocará pérdidas mundiales por 15,6 billones de dólares hacia 2030, en las que el fraude bancario concentrará 442 mil millones de dólares. A nivel local, la vulneración de información bancaria y el robo de identidad representaron pérdidas por 17.400 millones de pesos en 2025, con un 40% de las incidencias ligadas al despojo de credenciales de acceso. De acuerdo con métricas de firmas como Deloitte, el 62% de las organizaciones internacionales ya reportaron incidentes con identidades sintéticas generadas por computadora (41% mediante clonación de voz y 35% mediante video).

Seguridad en capas frente al engaño telefónico y digital

Los registros del sistema financiero mexicano revelan que cerca del 90% de los despojos de capital ocurren cuando el usuario es inducido a entregar claves o autorizar transferencias bajo estados de urgencia o engaño. Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la reorientación de las defensas institucionales:

“Hoy en día los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

La arquitectura operativa contempla campañas formativas como Ponte Atento, funcionalidades en la app para la gestión de límites transaccionales y el resguardo en La Bóveda, así como filtros algorítmicos silenciosos. De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), Banco Azteca registró 1,736 reclamaciones por posible fraude entre enero y mayo de 2026, lo que representó el 5.1% de los reportes del sistema y un retroceso del 50% respecto a los 3,300 casos ingresados en el mismo periodo de 2024.

Un respaldo ante el fallo del factor humano

La aceleración de los canales móviles exige garantías complementarias cuando los métodos preventivos resultan insuficientes. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, detalló la perspectiva de la entidad: “Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Bajo esa misma línea, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, remarcó la necesidad de proteger el margen residual: “El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con las medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre existe un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

El plan contempla una indemnización de hasta 45.000 pesos anuales, mediante primas de 55 pesos mensuales o de 600 pesos anuales. Ampara transacciones en comercios apócrifos, la suplantación de identidad y el secuestro de terminales móviles. Además, incorpora cobertura multientidad, protegiendo las cuentas del usuario tanto en Banco Azteca como en cualquier otra institución bancaria en México.

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